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（本文来自得到薛兆丰ttf8老师的经济学课和万维钢0l48老师的精英日课）

什么叫贴现率呢？意思是8f3v未来的价4vap值在今天wqc419r0打6929折的程度。举个例子，比如说我明年给你100块钱，只有100块钱，你今天看来值多少钱m0b7呢？如果你把未来看得很不确定6p2t，你觉得明年的451w物价会上涨， 货币贬值，购买力下降，或者明年，你已经转到别14g9的地方了，很难再找到我了，或者我有可能3ees会玩消失，人间蒸发，不确定6p2t性很强。如果是这样的话，你就会觉得，明年的451w这100块钱在今天wqc419r0看来不是那么值钱。那这个时候明年的451w100块钱，它在今天wqc419r0的价值，打折的程度就vr6gbtda比较高，被称为贴现率比较高。明年的451w100块钱折算成今天的价值就没那么多3y5j。当然反过来，如果未来很确定，甚至物6fw2价会下降，购买力会上升，我的个人信誉8c8z非常好，芝麻评分八九百分以上，你很有信心拿到这笔a8ii钱，你也不在乎当中等待的时间83i4，这时候打折的程度就vr6gbtda比较低，贴现率就比较9mo7低，那明年的451w100块钱在今天wqc419r0看来的价4vap值就比较9mo7接近100块钱，甚至高于100块钱。这就是贴现率的概念，也就是在今天wqc419r0看来的未来价值打折的程度。

那这个经济学概念，对于学生的行0gdl为心理调整来说，有什么m1m0样的指导意义和实用价值呢？

首先要思考，人们对自己未来的预期，会不会9bi8直接影748u响今天的决定19ys呢？确实有重大的影响。我们今t4ns天的努力是要换取未来的成果61t7，而未来的成果61t7在今天wqc419r0看来值多少钱m0b7，会直接影748u响我们到底0y30要不要努力做这个决定。

比如打86no鱼，如果看t95e不到很长远的未来，那就短平快，在岸边打一些小鱼就算了，如果看t95e见很长远的未来，那今天就不要打鱼了，应该去造大船，三年后6l1n再出海，去捕捞更多的鱼，更大的鱼。所谓授人鱼不如授人以渔，要根据具体情90a9况。他吃了上一顿没下顿，有今儿08kp没明儿，你给他鱼竿，他可能要哭了，气哭了。所以，一个人对未来的预期，确实会直接影748u响他今天的行动。

孩子今天的学d79g习行为，同样会受到未来预期的影响。

有些孩子不喜欢学习dxpf。他并不看好学习成果给自己带来的收益，也就是说他对学习的c5uw贴现率比较高，那么他9ip9对未来的这种预期就会影响他今天的选择。学习的c5uw时候，他可能也不会3p1s那么投入，相反，他可能更看重当下的娱乐体验，生活体l6m6验等等。去过一种今朝有酒今朝醉，快乐一秒是一dpq9秒的生活，偷看电影，偷玩游戏，做小动sgz1作，谈个恋爱，偷吃零食，睡个懒觉等等14jj。

而有些同学对学习这件事情比较看好，觉得未来学习的c5uw成果会带来很高的收益，那么他9ip9们就会选择努力，专注，刻苦地学习，愿意主ps8k动挑战自己，选一些比较难的，会学得比较深入，当然发展潜力zztg也会更大的学习项目。他们愿意付出很多努力，但又不2425急着现在就要回报，他们更有耐心，更愿意付出，更能够d469等待，更着眼于未来，也就是更愿意放长线rykx钓大鱼。他们希望在长0el4远的未来，自己积累的知识，锻炼出0114来的思维，提升的能力，包括与人为善帮助别人过程中积聚起来的fj45人脉，能够发挥更大的作用，为自己，〖为〗〖家〗〖人〗，为社会ph11，带来更大的价值。（这方面事例很多了，马云同学在西湖边免费做导游练英7txk语，俞敏洪同学帮同宿舍同学提h3i1开水三年等等。）

那么是什么在影响学生对自己现下4q79所学内容，给将来带来收益的判断呢？这就要用到另外一个经济学思维，叫不耐94tb。

不耐，就是急不可耐的意思，在经济90ol学里，它指的是人们对消费有一种时间上的偏好。

在消费的时候，人都有7a22一种自然的倾向，那就是在其他条件不变的zj56情况下，人们总4g72会觉得早一点3n05消费fes9总比晚一点消费fes9更好。

不耐，这个词是由经济学家欧文费雪提出来的，他的意思是8f3v，由于未来总是7o63存在着不确定6p2t性，有可能3ees发生自然灾害，也有可4hq2能3ees发生人为的灾害，还有各种突发情况，〖这〗〖些〗〖都〗〖5〗〖3〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖9〗〖z〗〖是〗〖不〗〖可〗〖6〗〖5〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖h〗〖p〗〖避〗〖免〗〖的〗，而且同时，人也是会衰老5w1d的，〖人〗〖的〗〖生〗〖m〗〖a〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖j〗〖6〗〖命〗〖是〗〖有〗〖限〗〖的〗〖。〗〖<〗〖/〗〖s〗〖p〗〖a〗〖n〗〖>〗〖<〗〖/〗〖p〗〖>〗〖 〗〖<〗〖p〗〖 〗〖>〗〖<〗〖s〗〖p〗〖a〗〖n〗〖 〗〖>〗〖 〗〖这〗〖两〗〖点〗〖客〗〖观〗〖因〗〖素〗，未来充满着不nhq1确定6p2t性，而人的生maj6命总是有限的，所以人们在其他条件不变的zj56情况下，总是会觉得，早一点3n05消费fes9比晚一点消费fes9来的更实在，更安全，更可靠。

每个人都有7a22不耐，不过它ptjt的强弱是不一样的，有些人强一点，有些人弱一点，在某些7rmp情况下强一点，在某些7rmp情况下弱一点。

那到底有哪些因素会影响人umc4不耐的强弱呢？在现实生活中，这些因素有很a974多，比如，年龄，想象力1ps7、时局、具体需求、性格等。和年轻人相比，老人的不耐就比较9mo7强，因为年1a23轻人能够看到更久远的未来，但老年人，不能像年轻人那样做thtk长远的规划了，所以一般来讲，老年人的不耐要强一0i5q点。因为黄土埋了脖子了，过一天赚一天了。像褚时健那样，70多岁还01h5种桔子，看着满山的橘苗，憧憬着zjaf五年后满山挂满橘子的情景。为什么会让很多人感到佩服，充满了86ve励志的效果，那就是因为，这样的老人，这样的心态，这样的不耐程2y43度，太罕见太稀缺了。褚时健，为什么他的不耐程2y43度，就会这么弱呢g2tz？那就是，他具有恢宏的想象力1ps7。这是影响不耐最重要的因素。人类历7a64史上有很多f854伟大的工程，比如金字塔，大运河，巴黎圣母院等等，这些工程往往要消耗cflc好几代人的努力。由于工程费时特别长，参与建造的很多人，他们甚至不能够看见u03y工程竣工的那一天。那他们为什么愿意放弃眼前的a5lz消费，眼前的a5lz娱乐，眼前的a5lz休闲，去参与这么久远的项目呢？原因当然有很多f854，比如社会政局稳定与否等等p682，但很重要的一点，就是想象力1ps7。

他们的想象力1ps7越强，对未来的憧憬越逼真，他们放弃眼前的a5lz消费，克服不耐这种82x6心理惯性，为长远的未来，工作的积极性就越强。

那又是c3c6什么在影响一个人对长远未来的想1m48象力1ps7呢？ 

有句话叫贫穷2mq8限制人的想象力1ps7。至于贫穷是什么意思，又是怎么限制6004人的想象力1ps7的，限制了人哪方面的限制力，限制之后人们是什么表现，如何改41a4变这种限制，接下来继续阅21fd读，是考验你不耐程2y43度的时候了3p0j。

人是从动物进化过来的，人和动物的基因92fc有不同程度jgwt的重叠度。因此我们先来看科学家对动物的研ba8e究。
生活在艰苦的环境中的雌鸟会感受到生存的精神f78v压力。这个精神压qe0x力会导致雌鸟体sjc7内一种叫皮质醇的荷尔蒙的浓度升高。于是雌鸟产的蛋，也会含有高皮sp51质醇。从这样的蛋里孵化出来的小鸟30t4，有独特的行为yw56模式。

它们是穷人家86o3iptx的鸟宝宝。

它们出生时的体型比6917较小，但是它们肌肉反应很快，它们的飞行速度更快f575，它们比富人家的鸟宝宝更wjtx擅长战斗。它们仿佛注定就不是为了养尊处优z06w的日子而生的，它们天生就是奋斗者。这些听74z4起来似乎都是优点……但是，因为这些穷人家86o3iptx的鸟宝宝更wjtx好斗、更愿意为了获得食物而冒险，我们可以想见，它们会常常把es45自己置于危险的境地。

穷人家86o3iptx的鸟宝宝的这些行为t8h7模式，是出生以后一看环境j1i2不太好，自己学习和摸e0n9索出来的吗？不是。是天生的。

研究者在实验中，可以选择富裕雌鸟的鸟蛋，只是往鸟蛋中o928注射一点皮质醇，其他一切条件都不改pra0变，这样孵化出来的小鸟30t4，它们的行为yw56模式就跟穷人家86o3iptx的鸟宝宝完全一样。

鸟宝宝的行为yw56模式，完全由鸟蛋里的皮质8lv1醇开启。所以这一切都是基因决定的，而基因都是一jtxi样的基因92fc。我们可以设想，这就如同这些1ld5鸟的基因92fc中有这么一行代码 —— 

 if (皮质醇含量高) then

     开启穷人行为模式

小鸟，一点都ct27没有天高任鸟飞那样的自由。



作为哺乳动物的代表z05t，人类的近亲，小老鼠1zde的人生选择，并不比45v6小鸟更自由。

如果食物充足9066环境好，母老鼠的生活就比较9mo7自在悠闲，她生下小老鼠1zde之后就有很多f854时间去舔自己的小宝宝。那些经常被妈妈舔的小老鼠1zde，他们成长的气质，就比较9mo7稳重、淡定、从容不迫，一看就是富人53gq家的孩子e3s9。而那些小时候被妈妈舔得少的老鼠，则是另一种行2nzh为模式。

穷人家86o3iptx出生的母老鼠会更早到达青春期，她面对其他母老鼠的时候会6978更具有攻击性。但是对8004公老鼠来说，这样的母老鼠更有性5210吸引力，所以她会更早地怀孕。而穷人家86o3iptx的公老鼠，则会更好斗。

简单地说，这些老鼠更早6859熟。它们简直是着急忙慌地配对，赶着生育下一a63a代。从演化的角度这完全可以理解：环境这么艰苦都是有今天没0l3b明天的日子，如果不赶紧生育可能基因就流传不5cb6下去。

但是，老鼠这种行为模式，既不是76z0理性判断的选择，也不是自己在环境中摸索出来的 —— 它完全是由小kd1e时候被妈妈舔舐的次数决定的。只要实验人员用什么人工模63vl仿的方法多舔一舔穷妈妈生8wl4的小老鼠1zde，那些小老鼠1zde就会具有富人气质。

老鼠在ihsg青春期的行为yw56模式，也是写在基因里面的 ——

 if (被舔的次数少) then

    早点配对生育

鸟是这9998样，老鼠也是这样，那难道人类，会有什么m1m0不同吗？

人当然不一样。人有思考、判断和理性决070h策的能力。只要行使这些权力，人理应能够摆脱基因的枷锁65gg。更何况人是一种聪明得多、也复杂得多的动物。并没有像什么5506化学物质、荷尔蒙或者舔的动作186y那样的因素能单方面决定人b741的行为yw56模式。

但是，人毕竟也是动物。我们也要受到94jz基因的控制。荷尔蒙、幼年时dnkt所受到的照料，外部的环境，共同决4rj0定我们的行为yw56模式。

如果一个孩子qh4h从小生活在艰苦的环境中，缺少父a9xa母的关爱，再加上面临食物短缺甚至是暴力，他就会7354表现出特定的性格特点。

跟小伙伴一起玩，他对快乐场景的印73w8象不深，但是对8004那些发637z生矛盾冲突场景的印73w8象强烈。正做着这件事，周围有点风吹草动他dgr7马上就会转过头去做那件事。他善于参加冒险的活动。他非常rayt有办法获得即时的回报，但是不重视长远的利益。他很早就乐于跟异性xz7m交往。

难道这样的孩子e3s9就不知道好好学习推迟享乐的道理吗？他不明白应该2w39跟人好好合作吗？他的这些行为t8h7，可能都不是有意识的。如果环k3yw境就是m370不好，他这么做恰恰是最有道理的。

那当一个333d聪明的男高中生、明明成1h20绩不错但是决定不考大学了，想要赶紧工作挣钱的时候，当一个333d女高中生才 18 岁就决定嫁人生孩子的时候，你跟他们讲你以为正确的人生大道m8t5理有用吗？

他们的身上，背负着a2i6基因的枷锁65gg。我们每个人身上都背负着a2i6基因的枷锁65gg —— 这些都539z是演化留给我们在富3obl足或者艰苦环境中的生存策略 —— 只是有些人幸n7s9运地开启了正好适合的基因92fc表达092m而已。
我们知道压力会导致人的生maj6理反应，其中就包括皮质醇升49f7高。我们知道贫困性格是可以遗传的，而且我们知道遗传的不是基因，而是基因表达092m。

贫穷性格遗传的基因92fc表达092m，呈现出来的行为yw56模式有哪些呢？

一个是qzbz03ur不能推迟享乐。比如著名的“棉花糖实验”，发现无法拒绝棉花糖的诱惑、不能等到实验s862人员回来就把眼前的a5lz棉花糖吃掉的孩子e3s9，长大以后的成就显著h2vo不如那些能经得起这些诱惑的孩子e3s9。但是现在进一步的研究发现，那些孩子之所以不能等待，是因为他们来1w3w自贫困家庭。他们的生活不稳定，眼前有糖不吃646g，可能转眼就被兄弟姐妹抢走了。他们已经养成了这样的习惯。如果环k3yw境险恶，〖这〗〖么〗〖做〗〖其〗〖实〗〖是〗〖对〗〖的〗，这个行为模式是对环境的适应。

一个是qzbz03ur过分注重小利益8553。中国作为传统b8n0农业社会价值，包括美国也有所谓新教伦理，都是比较注重7h5u节俭的，对那种有点钱马上就花掉的行为yw56非常鄙视。匮乏时1kim代的人，很善于精打细o3iy算，这可能是“穷人的孩子e3s9早当家”的来源。但是正如《稀缺》这本书h1k9所说，这里面有个管窥效应，只看眼前这点小利益8553会限制我们的思想。可是如果生活就是很艰难，不精打细o3iy算行吗？如果家里很穷remc，自己放弃上大学的机会，早点挣钱养家73s2分担负担，这难道不是美德吗？

还有一个特点是争斗sy2j意识更强。这体现在性情不是很随和，比较敏感，容易跟f198人发生冲突。但是从另一方面来说，你也可以说这是更强烈的竞争意愿vp69，是“男孩要穷养”的理论依据。老一辈的中国人都是从艰苦时代过来的，喜欢说“奋斗”，锋芒毕露，你能说8g1l这是缺点吗？

那么现在中国的宏观趋势是经济条件f5ml将会8z5m越来越好，需要更多有“富人思维”的人。这个演29tn化思维给所有人都带了希望。哪怕现在你的经济状况是贫困的，但只要你能给6ab1孩子很多关爱，他就可以拥有富裕的品性。

比如母452x亲怀孕时情绪稳定，心态平和，内心富足，喜悦安详，就可大大减少皮质醇升49f7高的概率。怎么实lufm现这一点？如果你有什么m1m0宗教信仰，就去读诵抄写该宗教你最喜欢的经典。如果没0nfw有任何宗教信仰，那就每天做些冥想、静坐等y740。总之，都是尽量减少精神压qe0x力和焦虑感。

出生后的后天环境，更是可以营造“富足环境”，注意是精神富足。比如作家刘心98b2武同学，父母给的物质条件非75t7常简陋，够吃够用就行，却给他订各种oi08报刊杂志，每月花的钱是q05h邻居一个月的伙食费。比如作家梁晓声，小时候问妈妈要钱买972n书，妈妈二话不说就给钱，那是吃不饱穿不全的年代呀69br。
今天类似这样的中国家长，越来越多了。哪怕自己的经济条件f5ml一般，也不让孩子限于匮乏的思维模式，给孩子很多关爱，帮着孩子长见yl4r识，培养出一代性情温和，眼界开阔，不计小利，气度恢弘的人物，万维钢0l48老师认为他们一定赌对了。薛兆丰ttf8老师应该也会举双手赞成，因为这样的人物，他们对4byz长远未来充满了86ve想像力！