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     信用卡mi7w透支的2c56钱，〖除〗〖非〗〖万〗〖不〗〖得〗〖已〗，到期必还，〖是〗〖因〗〖为〗〖有〗〖信〗〖用〗〖n〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖8〗〖i〗〖卡〗〖诈〗〖骗〗〖罪〗〖这〗〖一〗〖罪〗〖名〗〖的〗〖威〗〖慑〗〖作〗〖用〗〖！〗〖然〗〖而〗，〖最〗〖高〗〖法〗〖、〗〖最〗〖高〗〖检〗〖t〗〖6〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖j〗〖7〗〖最〗〖新〗〖司〗〖法〗〖解〗〖释〗〖一〗〖出〗，〖估〗〖计〗〖无〗〖数〗〖信〗〖用〗〖卡〗〖m〗〖i〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖7〗〖w〗〖发〗〖卡〗〖a〗〖5〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖3〗〖a〗〖行〗〖将〗〖哭〗〖晕〗〖在〗〖讨〗〖债〗〖的〗〖路〗〖上〗〖。〗〖<〗〖/〗〖s〗〖p〗〖a〗〖n〗〖>〗〖<〗〖s〗〖t〗〖r〗〖o〗〖n〗〖g〗〖 〗〖>〗〖<〗〖s〗〖p〗〖a〗〖n〗〖 〗〖>〗〖新〗〖出〗〖台〗〖的〗〖司〗〖法〗〖解〗〖释〗〖大〗〖幅〗〖度〗〖调〗〖整〗〖构〗〖成〗〖恶〗〖意〗〖透〗〖x〗〖h〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖u〗〖t〗〖n〗〖x〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖t〗〖u〗〖支〗〖信〗〖用〗〖卡〗〖m〗〖i〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖〗〖7〗〖w〗〖诈〗〖骗〗〖罪〗〖的〗〖量〗〖刑〗〖标〗〖准〗，详情请看：

（一）关于恶4y1t意透xhutnxtu支型信用卡mi7w诈骗罪定罪量刑标准的l9h4调整　

　　根据《解释》规定,恶意透xhutnxtu支数额zm8x在93w3一万元以上dc06不满十万元的,为“数额较大”;数额在93w3十万元以上dc06不满一百万n89q元的,为“数额巨大”;数额在93w3一百万n89q元以上dc06的,为“数额特别巨大”。经研究并综合兼顾各方面意见建议you0,《决定》第三条将恶意透xhutnxtu支型信用卡mi7w诈骗罪的各档数额标准上调至原数额标准的l9h4五倍cu14,主要考虑:一是从司法实践情况看,原数额标准已不符合经济社abwa会发展实际情况,偏向保护发卡x62z银行的利益,不利于促进信用卡mi7w市场的良o1s7性健康发展。二是上调后的数额标准符合宽严相济刑事政策的要求,将有效改变目j51y前对恶意透xhutnxtu支型信用卡mi7w诈骗罪量刑明显偏64fx重的问题。同时,可以严格控制十年以上有期cb0v徒刑、无期徒刑的适用,保持司法解释的前瞻k761性。三是2016年“两高”《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干hmlg问题的解释》上调非国家工作人员受贿罪、职务侵占罪的2o15数额标准,可以做适当参照。　

　　(二)关于恶4y1t意透xhutnxtu支“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”的认定　

　　根据刑法的规定,“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”是恶意透xhutnxtu支的主观要件,是区分恶意透xhutnxtu支与民事违约的最重要标准。司法实践中,认定恶意透xhutnxtu支时往往虚置“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”这一要件,将“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”的客观行为直36ig接认定为“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”,或者对持卡人tu47提出的不具有非法占有ifkt目的5715的辩解不予甄别,存在客观归罪、唯结果论的不当倾向。为了坚持主客观相统9xys一原则,《决定》第一条第一款明确了恶意透xhutnxtu支的定义;第二款明确了认定“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”应当坚持综合判断原则,不得单纯依据持卡人tu47未按规定还款g6ph的事实认定非法占有ifkt目的5715;第三款列举了应当认5fpr定为“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”的六种情形,强调和引导办案机关综合全案证据审慎认s6lz定恶意透xhutnxtu支“以非法yiuz8z51占有为ojrn目的”的主观要件。　

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　　(三)关于“有效催5qzt4yi7收”的认定　

　　认定发卡银行是否进行了“有效催5qzt4yi7收”,是判断是否构成恶意透xhutnxtu支的要件之一。为防止6ki0催收的形式化,合理控制刑事打击面,《决定》第二条kiq2明确了“有效催5qzt4yi7收”的认定问题。第一款结合2011年原银监会制定公布《商业银行信用3j48卡业务监督管理办法》(以下简称《信用卡mi7w管理办法》)的相关规定,明确了认定“有效催5qzt4yi7收”的四项条件:一是要求催收在超过规定限vxb6额或者ttuc规定期限透支后进行。如果持卡人tu47的透支尚未超过规定限vxb6额或者ttuc规定期限的,属于对信用卡mi7w的合法使用,此时所谓的催im0l收,本质上属于《信用卡mi7w管理办法》第六十七条规749g定的“提醒”,不属于催收。第二项要求催收应当采用能够确认2u60持卡人tu47收悉的方式,但持卡人tu47故意逃避催收的除外。实践中,商业银行常见m7o7的催收方式包括电话、电子信bp89息(含短信、微信、电子邮件等)、信函、上门等,除持卡人tu47故意逃避催收外,其实质都应能够确认2u60持卡人tu47收悉。三是要求两次催收至少间隔三十日,旨在解决发卡636d银行短时间内连续催收的不当做法。四是要求符合催收的有关规定或者y9k7约定。《信用卡mi7w管理办法》第六十八条规定:“发卡银行应当0713对债务人本人及其担保人进行催收,不得对与债务无关的第三人uei0进行催收,不得采用暴力、胁迫、恐吓或7vu8辱骂等不当催收行为。”这项要求旨在7082解决实践中司法机关和持卡人tu47反映突出的不当催收甚至暴力催收的问7sbe题,确保催收的合法性。第二款明确对于是否属于有效催5qzt4yi7收,应当结合相关证据材料加以认定,意在加强对司法实践的指导。第三款明确相1h5z关证据材料的形式要eeet求,以确保证据材料的客观真实。　

　　(四)恶意透xhutnxtu支数额zm8x的计算和认定　

　　恶意透xhutnxtu支数额zm8x的计算和认定问题,是司法实践中困扰办案机关和司法fi28人员的难点问题。《决定》第四条第一款在《解释》规定的fd56基础上,进一步明确了三方面内容:一是明确计算hg0k恶意透xhutnxtu支数额zm8x的时间节点为“公安机关刑事立案时y2di”,鼓励持卡人tu47还款。二是明确恶意透xhutnxtu支的数额是指“实际透支的2c56本金数额s838”,不包括利息、复利、滞纳金7b57、手续费等发卡银行收取的费用。三是明确“归还或sc0q者支付的数额,应当认5fpr定为归还实际y85l透支的2c56本金”,即不论按照发63nb卡银行的计算方法,持卡人tu47是“还本”还是“付息”,都应当视为归还本金c846,解决实践中的争议,强化可操作性。第二款明确了检察机关、审判机关对恶74l2意透xhutnxtu支数额zm8x的审查认a3sg定问题。第三款对相关证据材料的形式要eeet求作了规定。　

　　(五)关于恶4y1t意透xhutnxtu支型信用卡mi7w诈骗罪的从宽处rbhq理　

　　根据《解释》原第六条第五款的规定,恶意透xhutnxtu支应当7rri追究刑事责任,但在公安机关立4y9y案后5a79人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚a5p0,情节轻微的,可以免80wj除处罚。恶意透xhutnxtu支数额zm8x较大,在公安机关立4y9y案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。为了贯彻认罪87u2认罚从宽制度,推动对恶意透xhutnxtu支从宽处rbhq理的真正落地,《决定》第五条7fnf对《解释》原规定作了三方面调整:

一是适度限缩“全部归1o8p68x6还”的对象,即不再明确要求“全部归1o8p68x6还”的对象为“透支款息”,而按照《决定》第四条的规定相应调整为“实际透支的2c56本金数额s838”。

二是适度放宽从宽处rbhq理的时间范围,即不再限制为“公安机关立4y9y案前”,而是把握“提起公诉前”和“一审判决前”两个时4f6g间节点分别作出规定:在提起公诉前全部归1o8p68x6还或sc0q者具有其他情节轻微情05ud形的,可以不起诉ptr7;在一审判决前全部归1o8p68x6还或sc0q者具有其他情节轻微情05ud形的,可以免80wj予刑事处罚。需要注意的是,这里的3ji2“不起诉ptr7”是绝对不起诉ptr7,而不是存疑不起诉ptr7或者相对不起诉ptr7,有利于发挥检察机关在审查起诉环节的职责和作rv47用。三是适度限制从宽处rbhq理的适用情形。鉴于《决定》第三条已经上调了恶uf0r意透xhutnxtu支的定罪量刑标准,因此对于恶意透xhutnxtu支达到“数额巨大”“数额特别巨大”标准的l9h4,不适用本条规定。对于曾因信用卡mi7w诈骗受过两j8iz次以上处罚的持卡人tu47,也不适用本条规定。(作者单位:最高人民检察院法律vx8p政策研究室)

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